בתור יועץ משכנתאות פרטי, אני מבלה חלק ניכר מזמני עם אנשים שהם מומחים לאספקטים השונים של נדל"ן: קבלנים, יזמים, סוכני נדל"ן, ועוד. אלו אנשים שחיים נדל"ן והשקעות בו. כשאני צריך עזרה באחד התחומים האלו, אני יוצר קשר עם אחד מהקולגות האלו ומבקש עצה.
לא כל מומחי הנדל"ן שאני מכיר חושבים כמוני. כאשר חלקם ניצב בפני החלטה שלא בתחום העיסוק המרכזי שלהם, במקום להתייעץ עם איש מקצוע מתאים, פעמים רבות הם יקבלו החלטות בעצמם בלי פידבק מאחד המומחים שבסביבתם.
לדעתי חוסר הנכונות להתייעץ עם בעלי מקצוע שמשיקים לתחום שלנו הוא סוג של גאווה. וכפי שכולנו יודעים, הגאווה יכולה לעלות ביוקר.
הסיפור הבא ממחיש זאת באופן הכי טוב, כאשר דווקא אחד המומחים הכי גדולים בארץ בנדל"ן לא לקח יועץ משכנתאות פרטי ושילם על כך הרבה מאוד כסף. זה היה סיפור יקר מאוד, אבל לפחות הסוף שלו טוב…
העו"ד לא לקח יועץ משכנתאות פרטי, כמה הוא שילם על המשכנתא?
הלקוח עליו אספר לכם הוא עורך דין למקרקעין, כנראה אחד האנשים המבריקים בתחום בארץ.
מאחר ויש לו הרבה ידע בנדל"ן, כאשר הוא קנה דירה לפני 14 שנים הוא החליט לוותר על יועץ משכנתאות פרטי, עשה לעצמו את המשכנתא מול הבנק, וחשב שהכל בסדר.
במסגרת המשכנתא עורך הדין לווה מיליון ש"ח ושילם עליהם כל חודש החזר חודשי בגובה 5,000 ש"ח.
השנים עברו. הוא שילם כל חודש ונראה היה שהכל בסדר. יום אחד הוא החליט לבדוק את יתרת המשכנתא שנשארה – וחשכו עיניו. למרות שהוא שילם כל חודש במשך כמעט עשור וחצי, ממיליון השקל שלווה נותרו לתשלום 970,000 ש"ח…
אחרי שראה את המספרים, עורך הדין הבין שהמשכנתא שלקח היתה גרועה מאוד. הוא שילם תחילה את הריבית לבנק. ומאחר וסכום מינימלי מהתשלום הוקדש לצמצום הקרן, הריביות בקושי הצטמצמו והוא המשיך לשלם ולשלם ולשלם…
עורך הדין הבין שאם היה לוקח לפני 14 שנים יועץ משכנתאות פרטי הוא היה חוסך לעצמו חוב מאוד גדול. אבל אבל מוטב מאוחר מאשר לעולם לא. הוא עשה כמה בירורים, חיפש המלצה על יועץ משכנתאות פרטי, וכך הגיע אלי כדי לעשות ייעוץ משכנתא פרטי ומקצועי.
מוטב מאוחר: יועץ משכנתא פרטי ועורך דין מקרקעין נכנסים לתוך הבנק…
עורך הדין קיבל עלי המלצה חמה כיועץ משכנתאות פרטי ממכר משותף שלנו, יזם נדל"ן שמעורב בהרבה פרויקטים. זו מחמאה גדולה בשבילי, לשמוע שקולגה מהתחום ממליץ עלי. יש הרבה יועצי משכנתאות טובים בארץ, וללא ספק האדם שהמליץ עלי מכיר כמה וכמה יועצי משכנתאות פרטיים. הוא עדיין המליץ עלי בתור יועץ המשכנתא הפרטי שהכי מתאים ללקוח הזה, ועל כך אני מודה לו.
נפגשתי עם עורך הדין. הוא סיפר לי את הסיפור, והראה לי את המסמכים מהבנק. הוא אמר לי שהוא מצטער שלא לקח יועץ משכנתא פרטי כשקנה את הדירה, ושאל אם יש משהו שאפשר לעשות עכשיו.
"יש מה לעשות", אמרתי לו, "עכשיו כשאני יועץ המשכנתאות הפרטי שלך נוכל להלחם יחד על שיפור בתנאים."
וזה בדיוק מה שעשינו. ניגשנו לבנק שממנו עורך הדין לקח את המשכנתא. הצגתי את עצמי בתור יועץ המשכנתא הפרטי שלו ואמרתי שאנחנו מעוניינים לעשות עבורו מיחזור משכנתא. כמובן שהבנק לא שש לעזור בהתחלה. הפקידים שם ידעו שהם נתנו ללקוח שלי משכנתא בתנאים מצוינים – עבור הבנק.
אבל התעקשתי. קיבלתי הצעות מבנקים אחרים, ואחרי שהראתי לפקידי הבנק את ההצעות שקיבלנו מהמתחרים, הם הסכימו לשנות את תמהיל המשכנתא כך שתהיה יותר הגיונית.
כיום עורך הדין ממשיך לשלם 5,000 ש"ח בחודש, אבל בזכות התמהיל החדש שיצרתי עבורו כיועץ משכנתאות פרטי, חלק משמעותי מהתשלום מוקדש לצמצום הקרן, כך שהחוב שנשאר מצטמצם מדי חודש.
עוד נותרו למשכנתא הזו לא מעט שנים… אבל עכשיו, אחרי שהלקוח קיבל ממני ייעוץ משכנתא פרטי, הוא יודע שהתשלום החודשי מנותב לצמצום הקרן והחוב קטן מדי חודש.