אחד הדברים שישראלים לא אוהבים הוא "לצאת פראייר", כלומר לשלם על משהו יותר מה שאמורים לשלם עליו.
האמת? זו לא תכונה רעה. האנשים שנחושים לבדוק את המחיר של כל דבר לפני שהם קונים ולא חוששים להתמקח חוסכים הרבה מאוד כסף לאורך השנים. אבל יש דבר אחד שאני לא מבין… לאן הנחישות הזו נעלמת ברגע שנכנסים לבנק כדי לקחת משכנתה?
כיועץ משכנתאות פרטי אני מנהל הרבה שיחות עם אנשים שלקחו משכנתה. הם מספרים לי כמה הם משלמים ובאיזה תנאים, ולצערי ברוב המקרים המשכנתאות שהם לקחו מראות לי שהם לא לקחו משכנתה חכמה. במילים אחרות – הם יצאו פראיירים, ובענק!
תבינו, לקיחת משכנתה היא עסקה לכל דבר. אבל במקום לקנות אוכל בסופרמרקט או חולצה בחנות, אנחנו קונים כסף מהבנק. אנחנו משלמים על העסקה הזו את הריבית, שזה למעשה הרווח שהבנק מרוויח. וגם אם כל החיים תתמקחו על המחיר של כל פריט שאתם קונים, רוב הסיכויים שהחיסכון המצטבר שלכם לא יתקרב לזה שניתן ליהנות ממנו אם רק עושים משכנתה חכמה.
אז איך עושים את זה? איך לוקחים משכנתה חכמה שלא עולה ביוקר ולא גורמת לנו להרגיש פראיירים? בואו נבין יחד.
חושבים וחוסכים: משכנתה חכמה עם יועץ משכנתאות פרטי
כדי להבין איך לוקחים משכנתה חכמה, כדאי תחילה להבין מהי משכנתה לא חכמה – שהיא לצערי מה שלוקחים רוב הישראלים מאחר והם לא נעזרו ביועץ משכנתאות פרטי.
משכנתה לא חכמה מתחילה בללכת לבנק, ולבקש מהפקיד משכנתה שמתאימה לכם. הפקיד ישמח לעזור, ואפילו יאמר שיציע לכם משכנתה חכמה. הוא באמת יציע לכם אחת כזו, אבל היא לא תהיה משכנתה חכמה עבורכם – אלא עבור הבנק.
זוכרים שכתבנו שמשכנתה היא עסקה לכל דבר? כשמבקשים מפקיד הבנק שיכין עבורכם משכנתה, אתם מעמידים אותו בניגוד אינטרסים מובהק. כעובד בנק הוא יציע לכם משכנתה שלאו דווקא טובה עבורכם כלקוחות, אבל כן תהיה טובה לבנק. יהיו בה ריביות גבוהות, היא תהיה חשופה לתנודות השוק, לא תהיה אידיאלית מבחינת פריסת תשלומים, ותגרום לכם לשלם הרבה מאוד כסף לאורך השנים שתחיו עם המשכנתה הזו (מה שיוציא אתכם, סליחה על הבוטות, פראיירים).
אז משכנתה חכמה לא מתחילה בלפנות לבנק. היא כן מתחילה בפניה ליועץ משכנתאות פרטי שיעבוד עבורכם. מדובר בבעל מקצוע שמתמחה בתכנון משכנתאות ומימון. הוא מכיר את תנאי השוק ויכול לעזור לכם ליצור משכנתה חכמה שחוסכת לכם הרבה מאוד כסף.
ממש כמו שלוקחים עורך דין שייצג אתכם בעניינים חוקיים, כך יועץ משכנתאות פרטי הוא האדם שיכול לייצג את האינטרסים הפיננסיים שלכם מול הבנקים בעת לקיחת משכנתה.
איך התהליך מתנהל? כדי לקחת משכנתה חכמה צריך קודם כל להבין קצת על עולם המשכנתאות. ולכן יצירת משכנתה חכמה עם יועץ משכנתאות פרטי צפויה להתחיל בהסבר שיאפשר לכם להבין קצת יותר טוב את עולם המשכנתאות. היועץ הפרטי יסביר לכם קצת על מסלולים אפשריים ללקיחת משכנתה, מהי המשמעות של תמהילים, ועוד כמה נושאים חשובים. אם מצאתם יועץ משכנתאות פרטי מוצלח הוא יעזור לכם להבין מספיק על משכנתאות כדי שתוכלו לקבל החלטות מושכלות, בלי ללכת לאיבוד במונחים הטכניים.
אחרי שהיועץ משכנתאות פרטי יסביר לכם קצת יותר על עולם המשכנתאות, תוכלו ליצור יחד משכנתה חכמה – כזו שתפורה אישית עבורכם.
המשכנתה החכמה הזו צפויה להתחשב בכל נתון אישי רלוונטי, כולל: עלות הנכס, הכנסה פנויה להחזרים חודשיים, הוצאות משמעותיות צפויות, תכנון המשפחה לשנים הקרובות (למשל אם תרצו עוד ילדים), ועוד גורמים. יועץ המשכנתאות הפרטי שלקחתם יתחשב בכל הנתונים האלו כדי ליצור תמונה פיננסית שלכם היום ובעוד מספר שנים, ולתכנן משכנתה שמתאימה במיוחד עבורכם.
למה כל כך חשוב ליצור משכנתה חכמה עם יועץ משכנתאות פרטי?
אתם יכולים לראות שהביטוי "משכנתה חכמה" בעצם מבטא לקיחת משכנתה מותאמת אישית, מודעת, מתוך הבנה של מהות המשכנתה ותכנון מושכל של השנים הקרובות. למה כל כך חשוב ליצור משכנתה כזאת בעזרת יועץ משכנתאות פרטי? פשוט כי זה חוסך לכם המון כסף.
זה לא סוד שישראל היא אחת המדינות היותר יקרות למחיה בעולם. זה גם לא סוד שמחירי הנדל"ן בישראל יקרים ביחס למשכורות שרובנו מרוויחים. ולכן, אם עבדתם קשה או קיבלתם סכום כסף שמאפשר לכם לקנות דירה, יש להתייחס לכסף הזה בכבוד רב מאוד.
אם תיגשו לבנק בלי יועץ משכנתאות פרטי ותבקשו משכנתה חכמה, סביר להניח שתקבלו הצעה כללית שהבנק מציע לעוד אלפי משפחות ולאו דווקא נכונה עבורכם. אבל אם תעזרו ביועץ משכנתה פרטי, תבינו את המשמעות של לקיחת משכנתה ותיצרו אחת חכמה שמותאת לכם, החיסכון צפוי להגיע לגובה של עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים.
אלו סכומי כסף שאי אפשר לזלזל בהם. אתם צריכים אותם בשביל עתיד המשפחה שלכם, איכות חייכם ואיכות חיי ילדיכם. אז תהיו חכמים. דברו עם יועץ משכנתה פרטי, צרו משכנתה חכמה, ותהנו מחיסכון שיורגש מאוד ככל שהשנים יתקדמו.