אצלנו ב- NG משכנתאות, אחוז משמעותי מיעוצי המשכנתה מוקדשים למעשה למיחזורי משכנתה. מאחר ומיחזור משכנתה הוא תהליך שיכול לעזור ללקוחותינו לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בהחזר על המשכנתה שהם משלמים, בשורות הבאים נבין טוב יותר מהו מיחזור משכנתה, למי הוא יכול לעזור, ואיך אפשר לעשות אותו בעזרתנו.
נתחיל מלהבין טוב יותר מה זה מיחזור משכנתה. כאשר מגיע אלינו לקוח ליעוץ משכנתה, אנחנו מסבירים לו שהמשכנתה שהוא יקח מהבנק מעוגנת בחוזה מאוד מפורט. החוזה הזה מתייחס לנושאים כמו תמהיל המשכנתה עליה הוסכם, לוח הסילוקין לפיו החוב יפרע, ועוד.
תכנון המשכנתה שעליו מבוסס החוזה נעשה כחלק מתהליך שאנחנו עושים עם לקוחותינו, במסגרתו אנחנו מבינים מהם צרכיו ומטרותיו כיום, ומה הוא צופה שהם יהיו בשנים הבאות. אבל רוב המשכנתאות נלקחות לאורך תקופה של שנים רבות יחסית – עשר, עשרים, שלושים שנים. מה קורה אם במהלך תקופה זו החיים השתנו, ואיתם הצרכים וההזדמנויות?
כאן בדיוק נכנס מיחזור משכנתה.
מיחזור משכנתאה: חוזה חדש לתקופה חדשה
מיחזור משכנתה הוא למעשה יצירת חוזה חדש בין לוקח המשכנתה לבין גוף מלווה, שתואם את המציאות החדשה שהשתנתה מאז לקיחת המשכנתה המקורית. לכן, בדרך כלל אנחנו עושים יעוץ משכנתה למיחזור בשני אירועים עיקריים:
- עבור אנשים שחוו שינוי בחייהם הפרטיים: למשל משפחה שההוצאות החודשיות שלה גדלו ולכן הם רוצים לפרוס את המשכנתה ליותר תשלומים קטנים יותר; זוגות שהתגרשו וחילקו ביניהם את הנכס; אנשים שהתחילו להרוויח יותר ומעוניינים לסגור את המשכנתה מהר יותר, ועוד.
- בהמשך לשינויים חיצוניים בשוק: לדוגמה, אם הריבית ירדה.
אם אחד האירועים האלו או אחרים מתרחש, לאדם שלקח את המשכנתה כדאי לשקול לבצע מיחזור משכנתה. כדאי מאוד לפנות ליועץ משכנתאות כדי לבצע את התהליך, מאחר ומדובר בתכנון מחדש של המשכנתה.
בפועל, מיחזור משכנתה הוא למעשה פרעון של המשכנתה לפני סיומה הרשמי, כאשר את המימון לכיסוי המוקדם מספק הגוף שיספק את המשכנתה החדשה. זה עשוי להיות בנק שונה מזה שנתן את המשכנתה המקורית, מתוך אינטרס להעביר את הלקוח אליו. אבל פעמים רבות הבנק שהלווה את המשכנתה המקורית עשוי להסכים לבצע את הפרעון הנדרש למיחזור המשכנתה, מתוך הבנה שאם לא יתגמש הוא יפסיד את הלקוח לבנק אחר. ולכן הבנק שנתן את המשכנתה המקורית עשוי להסכים למיחזור, אפילו אם מדובר בריביות מופחתות עבורו.
יעוץ משכנתה עם NG משכנתאות: תשתית למיחזור כבר בתכנון הראשוני
מדי שנה אנחנו מבצעים מאות יעוצי משכנתה, רבים מהם לטובת מיחזור משכנתה. כאשר מגיע אלינו לקוח שמעוניין ביעוץ למיחזור משכנתה אנחנו לומדים איתו את פרטי המשכנתה הישנה, מבינים כיצד הצרכים שלו או הסביבה השתנו ושוקלים אותה ביחס לתנאי המשכנתה הקודמת. במידה ונמצא שאפשר ליצור מיחזור משכנתה שעוזר לחסוך בריביות או שיוצר משכנתה שיותר מתאימה לצרכיו של הלקוח – ניצור תוכנית פעולה ונצא איתה לדרך.
במקביל, לפי שיטת העבודה הייחודית שפיתחנו לייעוצי משכנתה, אנחנו מניחים את התשתית למיחזור משכנתה כבר בהכנת המשכנתה המקורית. איך אנחנו עושים את זה? אנחנו מסתכלים קדימה ככל שניתן. אנחנו מנסים להבין יחד עם הלקוחות איפה הם רואים את עצמם, אישית ופיננסית, עוד חמש, עשר ואפילו עשרים שנים. אנחנו מבררים בעדינות אם צפויות ירושות בעתיד. אנחנו מנסים להבין לאן הלקוחות שלנו רוצים להגיע – ותופרים את המשכנתה המקורית בהתאם לכל הנתונים והצרכים האלו. כך, אנחנו מזהים נקודות בזמן שבהן ניתן יהיה לבצע מיחזור משכנתה, עם מינימום קנסות יציאה ומקסימום ערך וחיסכון ללקוחות שלנו.
ולכן, אם אתם שוקלים לקחת משכנתה עכשיו, או אם כבר לקחתם משכנתה בעבר ואתם רוצים להתאים אותה לחייכם ולחסוך – צרו איתנו קשר לייעוץ משכנתה או מיחזור שמותאם במיוחד עבורכם.